Основы основ

Путь 4. Продолжайте наращивать

часть 1/4

Как одалживать криптовалюту

Читать 5 мин.
Ключевые моменты:
— Всё больше пользователей использует средства обмена ценностью без посредников. В связи с этим спрос на платформы для децентрализованных займов и кредитования также существенно увеличился. Такие платформы позволяют пользователям одалживать деньги за счёт криптовалют в качестве залога. С другой стороны, благодаря подобным протоколам можно получать прибыль путём кредитования с помощью собственных криптоактивов.
— Даже владельцы стейблкойнов по типу USDT или USDC могут отдавать их в долг и получать доход в виде определённых процентов.
— Кредитовать других в криптовалюте можно разными способами. Наиболее безопасный из них — прямые займы посредством аппаратного кошелька.

Криптовалютные займы позволяют увеличивать объём собственных криптовалют без каких-либо усилий и рисков. Вот как это работает.

Стейкинг — непростая штука. Как вы наверняка помните, в предыдущем руководстве мы объясняли, как стейкать криптоактивы для увеличения их объёма. Однако это ещё не всё. Тогда же мы отметили, что существует несколько способов наращивания объёма собственных криптовалют без существенных усилий. Криптовалютные займы — как раз один из них. Сейчас мы познакомим вас с концепцией данного явления и объясним, как использовать его для генерации дополнительного дохода.

Кредитование и займы — полноценная составляющая экономической системы. Однако появление криптовалют изменило представление об обмене ценностью. Теперь у нас есть альтернатива этой традиционной убыточной схеме, которая не приносит серьёзного дохода. Речь идёт о сфере децентрализованных финансов или DeFi.

Представим, что на вашем кошельке лежат криптовалюты, которые вы не используете. В таком случае их можно одолжить другим пользователям и получать за это проценты.

Хотите узнать, как это работает? Давайте разберёмся.

Зачем нужно одалживать и брать взаймы криптовалюты?

Задумайтесь о слове «заём». Какие ассоциации у вас оно вызывает? Вы представляете длинную очередь в банк или же лицо сотрудника, которого едва ли интересуют ваши потребности и доводы? Возможно, в голове сразу возникло обилие документов и справок? Или же вы разбираетесь в финансах и поэтому сразу вспомнили о банках, которые используют ваши деньги и получают серьёзные проценты, но при этом выплачивают вам копейки?

Каким бы ни был ответ, в этом нет ничего приятного.

Да, в мире полно хороших сервисов, услугами которых легко воспользоваться при одновременном уважении со стороны сотрудников. Однако обыкновенный кредит в банке к этой категории не относится.

К обычному хранению денег в банках тоже есть вопросы. Всё же они кредитуют заёмщиков на полученные от клиентов деньги, но при этом возвращают последним лишь крошечную долю своего заработка.

С учётом этого неудивительно, что сейчас наблюдается невероятный спрос на платформы, которые предлагают мгновенные займы при минимуме необходимых документов.

К счастью, у этой проблемы есть решение — и вы о нём уже догадываетесь. Речь идёт о криптовалютах.

Если точнее — протоколах из сферы децентрализованных финансов (DeFi), которые накануне оказались в центре внимания. Они позволяют получать мгновенные займы без необходимости ждать в очередях, читать 50-страничные договоры и подписывать массу документов.

Эти платформы являются самоисполняющимися контрактами или так называемыми смарт-контрактами и заменяют посредников по типу банков. Благодаря им пользователи могут одалживать криптовалюты и брать их взаймы непосредственно друг у друга, не опасаясь какого-либо обмана.

Как можно догадаться благодаря названию, смарт-контракты представляют собой «умный код», который обеспечивает займы и одалживание денег без постороннего вмешательства. Соответственно, данный процесс полностью автоматизирован, а владелец криптовалюты будет получать все проценты, которые она для него заработает.

В целом кредитование — это один из лучших способов получения пассивного дохода для желающих инвестировать в активы с небольшой волатильностью. К примеру, можно хранить стейблкойны и одалживать их под вплоть до 11 процентов годовых — а порой и больше.

Нет, здесь нет никакой опечатки. 11 процентов и порой даже больше. Можно. Это абсолютно реально для криптовалют.

Однако как быть с безопасностью цифровых активов с учётом отсутствия посредника, который бы отвечал за выполнение обязательств обеими сторонами? Как быть уверенным в том, что получатель займа не убежит с чужими монетами? Здесь помогут займы с залогом.

Что такое займы с залогом?

Одалживать деньги просто так могут разве что друзья, которые заслуживают отдельного места в раю. Остальные наверняка захотят получить залог, гарантирующий безопасность занимаемых денег. К примеру, если пойти в банк за кредитом на постройку дома на собственном участке земли, финансовое учреждение наверняка захочет использовать землю в качестве залога. Таким образом представители банка будут уверенными, что в случае просрочки или отсутствия платежа у них будет законное основание присвоить упомянутый участок и получить свои деньги обратно.

И хотя сейчас речь пойдёт не о банковских кредитах, криптовалютные займы с залогом работают точно по тому же принципу. При этом в отличие от банков большинство криптоплатформ для кредитования использует займы с чрезмерным обеспечением, то есть большим залогом. К примеру, платформа Compound требует от пользователей залог в эфирах (ETH) в эквиваленте 150 процентов от суммы займа. Соответственно, если заёмщик хочет получить 1000 долларов, он должен заблокировать в качестве залога ETH в эквиваленте 1500 долларов.

Помимо этого, для заёмщиков также предусмотрен дополнительный штраф в случае падения ценности заблокированных ETH ниже порога в 150 процентов от общей одолженной суммы. Чтобы избежать этого штрафа, пользователи зачастую обеспечивают свои займы объёмом криптовалют, который превышает минимальное требование.

В целом чрезмерное обеспечение заёма гарантирует безопасность одолженных денег даже в случае, если заёмщик не может вернуть полученные деньги.

А значит общая схема надёжна и безопасна.

Уже готовы закрыть свой банковский депозит? Подождите ещё немного. Сейчас нужно разобраться, как одалживать криптовалюту и увеличивать объём собственных криптоактивов без какого-либо участия банка.

Как одалживать криптовалюты — объяснение

Готовы начать одалживать ваши криптовалюты для получения дополнительного источника дохода и наращивания объёма криптоактивов? Для этого есть несколько вариантов, причём выбор наиболее подходящего среди них существенно упростит вашу жизнь.

Децентрализованные протоколы по типу Compound или Aave одалживают криптоактивы по установленной процентной ставке. В целом благодаря им достаточно перевести монеты для кредитования и ждать, пока они начнут приносить проценты. Ну а поскольку в данной схеме не участвуют посредники, смарт-контракты в ответ выдают подобие облигаций как доказательство факта полученных средств. К примеру, Сompound начисляет за одолженные криптовалюты так называемые токены cToken. И когда монеты начинают зарабатывать проценты, объём cToken также увеличивается.

Звучит слишком сложно? В таком случае можно одалживать криптовалюты с помощью централизованных платформ. Однако как мы уже неоднократно подчёркивали, при взаимодействии с централизованными платформами вы не владеете вашими криптовалютами. К тому же они часто взимают комиссию.

Как получать заработанные проценты?

Просто. При использовании упомянутой платформы Compound для получения дохода необходимо отправить токены cToken обратно в смарт-контракт. В ответ он вернёт соответствующую сумму в одолженной криптовалюте вместе с заработанными процентами. Как бы там ни было, выбрать подходящий способ кредитования криптовалют для увеличения их объёма предстоит именно вам.

Криптовалютные займы — лишь одна небольшая составляющая огромной Вселенной децентрализованных финансов. Но будьте аккуратны: взаимодействие со сферой DeFi серьёзно расширит ваше представление о мире денег. Со вступлением вы ознакомились. Самое время перейти к эпизоду School of Block о децентрализованных финансах и понять, куда именно направляется децентрализованный мир.

Отказ от ответственности: Услуги по обмену, кредитованию и другим операциям с криптовалютами предоставляются сторонними партнёрами. Ledger не даёт никаких советов касательно использования услуг этих посредников.


Будьте на связи

Все объявления публикуются в нашем блоге. Контакты для прессы:
[email protected]