什么是加密货币借贷?

11月 16, 2020
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要点总结:
— 加密货币借贷是一种另类投资形式。
— 投资者将法定货币或加密货币借给借款人换取利息。
— 借出加密货币之前,您需要先自行研究。
— 借出加密货币的方法有多种。

去中心化金融 (DeFi) 在 2019 和 2020 年人气呈爆炸式增长,如今成为了区块链技术的主要用例之一。 随着去中心化金融新趋势的兴起, 许多增长加密资产的 新手段也随之出现。 今天,我们将深入探讨加密货币借贷,它在过去几个月中随着去中心化金融的兴起而热度大增。

您已经知道什么是借贷

您可能听说过有人会在现金短缺时贷款,对吧? 银行或公司向借款人借出资金,偿还时需要额外支付一些利息。 这种利息就是银行或公司赚钱的手段。

那如果换做您是收取利息的人呢?

没错,有一些解决方案可以让您利用自己的加密货币发放贷款。 就像银行或借贷公司一样,您也会从中获得利息。 但是,这种运作方式与标准贷款略有不同。 这种解决方案称为加密货币借贷。

加密货币借贷如何运作?

简单来讲,加密货币借贷是一种投资者将法定货币或加密货币借给借款人以换取利息的另类投资形式。 因此,这种贷款主要涉及两方。

贷方,将向借方借出贷款,以此换取利息。 借方,将存入加密资产作为抵押品,以保障投资者的投资。 如此一来,贷方可确保,万一出现问题,该抵押品可用于补偿自身损失。

分步指南

贷款过程可能会随使用的平台略有不同,但获得加密货币支持的贷款通常需要以下几步:

我为何要将加密货币借给他人?

有吸引力的利率

您可能已经猜到了贷方借出的主要收益,对吧? 没错,就是利息。 您收回的加密货币数额可能比您借出的更多,这意味着您无需为此做什么就能获利。 谁不喜欢赚取可观的被动收入呢? 最重要的是,借贷利率比您的储蓄账户收益更高!

避免加密货币的波动性

理论上,您可以按照自己的意愿借出加密货币。 但是,对于每一位加密货币所有者来说,稳定币借贷可能会是一种新的解决方案。 或许您还不了解什么是稳定币,稳定币是与某些现实世界资产保持相同价值的加密货币(例如,大多数稳定币都与美元挂钩)。

您可以通过借出稳定币来实现资产增值,而无需承担加密货币普遍存在的变化风险。 换句话说,您有可能知道借出加密资产可以得到多少回报。 当然,您还需要记住,零风险是不存在的,尤其是在加密货币领域。

加密货币借贷最佳实践

自行研究

这一点值得反复提醒:对于加密货币的许多问题,自行研究可以带给您极大帮助。 借贷在这方面并无二致。 您也不希望委托给毫无安全保障的平台,甚至不小心陷入骗局。 因此,最好使用通过安全审查且有良好信誉的借贷平台或智能合约。

不要心急

不要借出您想尽快兑现的加密货币。 显而易见,您不能卖出已经借给他人的加密货币。 此外,也别忘记,即使有最严密的安全审查,加密货币世界也难免发生黑客攻击。 做好心理准备,如果您使用的平台遭遇这种不幸事件,您可能也会失去加密货币。

了解参数

正确理解贷款条款非常重要。 您要确保自己事先知道何时可以取回加密货币以及能够从中获得多少利息。 最重要的是,提前制定完善的备用计划,以防借方无法偿还您的资金。 您还要确保您使用的平台或智能合约仍能通过保险或借方锁定的抵押品归还您的加密货币。

我要如何开始借出加密货币呢?

您有多种不同的选择,其中一些我们已经简单提到了。 让我们来看看:

交易所和平台

加密交易所和其他托管平台可以提供借贷服务(币安比特币基地Nexo)。 这类服务属于中心化的服务,意味着机构将充当中间人,负责监督您与借方之间的协议。 您必须先将加密货币发送给这些平台,然后才能继续借出您的数字资产。 同样,借方也会将还款发送到平台上的某个地址,这意味着在您手动提取加密货币之前,您的资金将一直在平台的控制范围内。

虽然这种方式对用户非常友好,还能提供多样的加密货币借贷选择,但通过交易所和平台借贷可能比其他借贷方式的要求更多。 例如,您通常需要先创建账户,然后完成了解您的客户 (KYC) 流程,在此过程中还要提供您的个人信息。

去中心化金融

最近大受追捧的几种去中心化金融 (DeFi) 协议可让您无需中间人即可借出加密货币(如 Compound)。 这种协议使用智能合约确保借贷顺利进行。 如果满足某些预设条件,智能合约还能自动进行交易。

借出加密货币后,您的资产不再归您所有:您要将资产发送到智能合约。 您得到的回报是债券,它能证明您是这些借出资产的所有者。

在这里,当然要考虑安全问题。 以最著名的去中心化金融借贷协议为例,其智能合约是公开的且通过严格审计,因此每个人都可以手动核实合约。 虽然不能排除潜在的漏洞,但这确实可以提供某种形式的保证。

但让人遗憾的是,去中心化金融的智能合约操作意味着它仅限于单个区块链。 因此,您可以借出的加密货币选择通常也是有限的。 大多数情况下,它仅限于 ERC20 代币(在以太坊区块链上运行)。

如何使用 Ledger 借出加密货币

如果您有兴趣借出加密货币,那么 Ledger 硬件钱包会是不错的选择。 只需将您的硬件钱包直接连接到 Compound 协议即可。

让我们举例说明它的运作方式:Compound 是一种让您可以借出数字资产的去中心化协议。

借出您的代币后,代币将存入 Compound 的智能合约。 作为交换,您将获得 cToken,它代表您借出的资产及其所产生的利息的所有权。

安全性与控制

cToken 可证明您借出的资产及其产生的利息归您所有。 使用 Ledger 硬件钱包借出加密货币后,您的 cToken 会安全存储在设备中,这意味着出借之后其他任何人都不能认领您的资产——除了您自己。

如果您想取回您的资产和利息,只需将您的 cToken 发回智能合约,即可获得您的资产和作为回报的利息。

新的去中心化金融服务种类繁多,Ledger 的使命就是为您提供最高级别的安全保护。 因此,无论是购买互换质押还是借出,Ledger 都能帮您确保私钥安全并核实每一笔交易。 简单来讲,我们提供安全保护,使用体验简单方便,让您全权掌控资产,因此您可以自由享受去中心化金融的各种便利。

免责声明:兑换、借出和其他加密货币交易服务由第三方合作伙伴提供。 Ledger 不提供与使用第三方服务相关的建议或推荐。

知识就是力量——所以要不断学习! 如果您喜欢学习加密货币和区块链的知识,请观看我们的“区块学校”视频。 在加密货币中快速致富


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