博客文章, 意见领袖 | 2020/06/25

权益质押与储蓄:哪种被动收入方案更好?

加密货币
增加被动收入:利用权益质押与银行账户储蓄

由于加密货币权益质押的可及性和盈利能力,这种被动收入方法在加密货币持有者中的热度迅速上升。 但是,投资者常常在权益质押币的高收益和标准储蓄账户的安全性之间左右为难。 接下来,我们会带您揭秘加密货币权益质押与传统储蓄相比的优势及其运作方式,帮助选择适合您的被动收入方案。

权益证明介绍

要了解权益质押过程,您首先需要对权益证明 (PoS) 区块链有基本的了解。

权益证明是区块链达成共识的两种主要方式之一。 达成共识实际上是指自我验证。 一笔交易发送到区块链网络后,网络节点会核实该笔交易,确保交易人拥有足够代币或没有对网络造成损害。 交易经过核实后会添加到区块链,并且不能更改。

权益证明 (PoS) 已成为最初的工作量证明共识算法(比特币使用该算法)的常见替代方案。 PoS 被视为一种达成共识的节能方法,原因在于它从等式中移除了高能耗的加密货币矿工。 挖矿实践不复存在,取而代之的是通过质押币或代币来参与区块创建过程的节点。

与大多数早期共识算法相比,PoS 具有诸多优势,因此 PoS 区块链的数量也在迅速增长,几个主要区块链甚至已经转用(或计划转用)权益证明 — 其中包括以太坊、Tezos、Tron、Cosmos 和 Algorand。

权益质押者从网络中赚取奖励

权益质押过程是指节点利用自己的币或代币去冒险,通过创建区块来参与网络。 节点从网络中赚取的奖励比例通常与其权益质押的数额成正比。

一些权益证明区块链甚至允许任何人参与这一过程,只要参与者能拿出足够资金进行权益质押。 但是,能获得其他节点支持和投票赞成的节点数量有限。

我们已经介绍了权益质押的基础概念,接下来将讨论如何参与权益质押经济,探究为何该行业近年来获得了如此惊人的增长。

让投资发挥作用

尽管加密货币权益质押的主要作用在于确保区块链的稳健发展,但这只有在节点的贡献得到适当激励的情况下才能实现。 我们之前简单提到过,这种激励以网络奖励的形式提供的。

根据权益证明的实施情况不同,权益质押币的持有者要使余额产生收益,可以通过将其质押的币委托给验证者节点或在固定期限内持有其钱包中的资产。

这一过程可增加权益质押参与者的余额。 这就像将您的币放在钱包里并允许权益质押一样简单:让您轻松获得被动收入的方式。

尽管通过权益质押产生的确切收益取决于多种因素,也会因区块链不同而异, 但是 StakingRewards 的数据显示,目前平均年收益率超过 5-15%。

对于许多加密货币持有者来说,权益质押确实是一个收益不错的投资选择。 他们既能持有自己的资产并从潜在的市场价值提升中有所收益,同时也能产生复利。 而这些都可以在几乎没有维护成本和基本无需监督的情况下实现。

权益质押与储蓄:哪种更好?

如今,人们利用投资获利的最常见方式是使用储蓄账户。 大多数银行都提供这类账户并支付固定的存款利率。

但是,不论您身在何处、选择哪种方案,即使是收益最高的储蓄账户也只能支付 1-2% 的年化利率。 这一数值仅略高于大多数国家的通货膨胀率。

银行提供存款利率的原因是,他们本质上是利用您的存款来产生他们自己的收入。 例如,银行可能会提供贷款或用您的现金进行投资。 接着,他们会将通过这类商业活动获得的部分利润作为利息提供给储户。

相比之下,即使是收益最低的权益质押币也能产生超过 5% 的收益。 这样的例子不胜枚举,例如 Tezos (XTZ)Cosmos (ATOM)波卡(DOT),三者目前的收益率分别为 5.69%、7.8% 和 13.11%。 同样,这些数值和您的确切收益也会因一些参数而有所差异,但基本上可以说,权益质押币的收益肯定超过收益最高的储蓄账户。

但众所周知,加密货币的波动性较高。 由于参与权益质押的时间长短和市场情况等因素,尽管有额外的质押奖励,质押人仍可能会总体亏损。 如果您的资产价格下跌 20%,但只获得了 10% 的收益,那么您的资金还是亏损了。

反观传统储蓄账户,风险则要小得多,因为法定货币往往更稳定 — 每天的波动幅度不到百分之一,而大多数加密货币的波动幅度均超过 1%。

不过最大的问题,传统储蓄账户是由银行控制您的资产,而非您自己。 在上一次金融危机中,全球各地都有银行破产,如果没有政府干预,很多储户都会因此失去资金。

此外,如果比较两种投资方法的启动时间,很明显,权益质押是迄今为止最快的方案。 加密货币权益质押过程通常只需几秒钟,而开设储蓄账户可能需要几天时间,而且还有被拒绝的可能性。

加密货币权益质押往往也更简单,相比之下这种方式的收益更高,风险也会有所增加。 不过,储蓄账户也有优点,可以构成多样化投资组合的一部分。

权益质押奖励:相关事宜

加密货币权益质押的流程曾经相当复杂,但近年来情况有所好转。 区块链项目通过改善用户体验和突破技术障碍简化了权益质押流程。

如今,参与权益质押经济就像创建钱包一样简单,将权益质押币放入钱包,然后点击一两个按钮就能开始权益质押。 人们通过 Ledger Live 应用程序即可轻松完成。 我们目前支持 Tezos (XTZ)、波场 (Tron) (TRX)、Cosmos (ATOM) 和 波卡(Polkadot)(DOT),不久后还将支持更多币种。 用户可以在硬件钱包的安全保障下,直接通过应用程序轻松质押加密货币并赚取被动收入。

完成设置后,用户就能定期收到与质押币数量成比例的奖励。其实这意味着您质押的越多,获得的回报就越大 — 尽管无论质押多少,年化利率 (APR) 通常都是相同的。

在此期间,您将无法使用或交易已质押的币,并且需要参与解除质押过程以解除此限制。 解除质押过程可能需要几天时间,例如 Cosmos 需要 21 天,Tezos 需要约 3 天。

希望本文能让您对权益质押和储蓄有深入的对比认识。 如果您认为权益质押适合您,您可以通过我们的网站了解更多信息

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