博客文章, 意见领袖 | 2022/05/12

用五种去中心化金融代币开启去中心化金融之旅

加密货币

要点总结:

  • 去中心化金融市场正在呈指数级增长,但并非所有新的去中心化金融代币都有真正的价值或用途。
  • 目前最成功的去中心化金融代币包括 Wrapped Bitcoin (WBTC)、DAI、Uniswap (UNI)、Aave (AAVE) 和 Chainlink (LINK)。
  • 这五种代币的市值总和占领了去中心化金融市场的半壁江山。

过去一年里,区块链技术和去中心化金融有了越来越多创新用例,在去中心化金融 (DeFi) 市场运作的数字资产的数量和种类也随之大幅增长。

目前,已有数百种主要用于去中心化金融使用场景的数字资产,其中许多代币的功能大同小异,而另一些则几乎没有任何实际用途,这可能会让希望涉足去中心化金融领域的人一头雾水。

为了让您更清晰直观地了解,我们将会介绍目前最受欢迎的五种去中心化金融资产,阐明这些代币的实际用途,以及它们在当下去中心化金融市场的地位。

1. 包装比特币(WBTC)

包装比特币(WBTC) 由 BitGo 于 2018 年创建,它是一种简单的 ERC20 代币,代表以太坊区块链上的比特币。

要获得包装比特币(Wrapped Bitcoin),您首先要将原生比特币 (BTC) 存入由 WBTC 商家管控的钱包。 之后,这些商家会与授权托管人合作,发行相同数量的 WBTC 作为 ERC20 代币,然后再将代币转给您。

这种 ERC20 代币化 BTC 比特币的转移方式与常规的以太坊代币相同,可用于各种以太坊去中心化金融协议和去中心化应用程序 (DApp),也可以通过简单的解封流程将这些代币换回等量的 BTC 比特币。

截至撰文时,107,000 多个 BTC 比特币(价值 13 亿美元)正在封装成 WBTC,这也使 Wrapped Bitcoin 包装比特币成为目前运作的第三大去中心化金融协议。

2. Uniswap (UNI)

Uniswap (UNI) 是 Uniswap 去中心化交易所的原生治理代币。 持有 UNI 代币的个人可以通过创建和投票表决治理提案的方式改变 Uniswap 协议的运作方式。

最近,该平台关于降低治理提案和法定人数门槛的首个治理提案得到了绝大多数人的投票支持,但讽刺的是,由于未达到最低法定人数门槛而被否决了。

如果您在 2020 年 9 月 1 日之前使用过 Uniswap,那么您可能已经发现,您的以太坊钱包中意外收到了 400 个 Uniswap (UNI) 代币的空投。 这一空投的价值最高时超过了 3,000 美元,符合空投条件的钱包超过 300,000 个,堪称有史以来价值最高的空投之一。

3. Dai (DAI)

DAI 是一种属于稳定币的数字资产。 稳定币意味着 DAI 的价值始终稳定,每枚币价值 1 美元 (USD),可以抵御大多数其他数字资产所经历的价格波动

但与泰达币 (USDT) 和 USD 币 (USDC) 等其他稳定币不同的是,DAI 不直接以银行账户中的美元作为抵押。 您可以通过将以太坊 (ETH) 存入抵押债头寸 (CDP) 智能合约获得 DAI。 存入后,您可以借用最高相当于存入价值(以美元计算)66% 的 DAI 代币。 如果要取回您的 ETH,您需要归还借用的 DAI,外加少量利息。

DAI 的存入额门槛较低,也没有真实货币作为支撑,因此您无需完成 KYC(了解您的客户)流程就能获得 DAI。 但是您也可能会遭遇发生清算和黑天鹅事件的风险。

4. Chainlink (LINK)

Chainlink 是专为各种区块链提供数据输入和输出的网络,它让智能合约可以从外部现实世界数据源获取可靠信息,也帮助智能合约将数据安全传输到非区块链平台。

Chainlink 通过去中心化预言机网络完成这些任务,预言机可以将来自现实世界的数据传输给智能合约,允许智能合约根据收到的数据对变化做出反应或发挥特定的功能。 例如,智能合约可以获取当前 BTC 比特币对美元汇率的数据,帮助数字资产经纪公司做出定价决定。

LINK 代币是 Chainlink 生态系统的原生数字资产,可用于支付节点(也称为预言机)检索数据的费用,也可用作运行节点时的抵押品。 如果节点提供了错误数据,就可以扣除节点抵押品作为惩罚,这有助于确保数据提供者始终提供可靠的数据。

5. Aave (AAVE)

Aave (AAVE) 是非托管 Aave 去中心化金融借贷协议的原生代币。

在 Aave 的帮助下,您可以通过将资金存入不同的借贷池,贷出各种 ERC20 代币,其中包括 DAI 和 True USD (TUSD) 等稳定币以及以太坊 (ETH)、Yearn Finance (YFI) 和 Wrapped Bitcoin 包装比特币(WBTC)等波动性较大的数字资产。 将资金存入这些借贷池后,您可以赚取可变利率。 这些利息由借款人支付,借款人还必须提供至少 100% 的贷款金额作为抵押品,然后才能借款。

2020 年 7 月推出的 AAVE 本身是一种多功能代币,可用于降低费用和参与 Aave 协议的治理。 如要获得 Aave 代币,用户可以按 100:1 的比例将该平台的旧代币 LEND 换成 AAVE,或只需要使用 Aave 平台借出或借入 AAVE。

总结

去中心化金融的发展势头愈加猛烈,新出现的协议、代币和用例可能更加完善,从而进一步缩小去中心化金融与中心化金融之间的能力差距。

去中心化金融市场目前价值已超 12 亿美元,在过去两年中增幅高达 5,000%,可谓是目前增长最快的行业。 如果未来可以保持这一增长速度,去中心化金融行业的规模有望在 21 世纪 20 年代中期与 36 万亿美元的美国股市规模相匹敌,再过不久甚至能与 124 万亿美元的全球银行业相提并论。

但要实现这一目标,它还需要克服诸多挑战, 尤其是最近接二连三的“开发者卷款跑路”骗局。

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