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Conoce a tu cliente (KYC)

13 Abr, 2023 | Actualizado 13 Abr, 2023
“Conoce a tu cliente” (Know Your Customer, KYC) es un procedimiento que se utiliza en las instituciones financieras para confirmar la identidad de los clientes e impedir actividades fraudulentas.

¿Qué es el procedimiento Conoce a tu cliente en el sector de las cripto?

Conoce a tu cliente es una normativa de diligencia debida contra el lavado de dinero (ALD). Al igual que para las instituciones financieras tradicionales, es obligatoria para muchos proveedores de servicios cripto.

Estas normativas están diseñadas para permitir que las transacciones queden vinculadas a las identidades reales de los clientes, en un esfuerzo por detectar y mitigar la evasión impositiva y la financiación del terrorismo e impedir otros delitos financieros. El protocolo KYC es común en sociedades de inversión, agencias de seguros, bancos y otras instituciones financieras para garantizar que toda la información y los datos de los clientes sean auténticos. Las políticas de KYC también son importantes para verificar si un cliente ha participado en alguna actividad fraudulenta.

¿Qué información de KYC se necesita?

El objetivo principal del procedimiento KYC es impedir que las cripto se utilicen para facilitar actividades ilícitas o lavar dinero. Aunque algunos exchanges de cripto permiten a sus clientes abrir una cuenta sin pasar por el proceso de KYC, estas cuentas estarán muy restringidas hasta que completen su proceso de verificación. Limitan la cantidad que pueden depositar los clientes y pueden impedirles la compra de activos o la retirada de fondos.

El proceso de KYC puede variar en función del exchange, pero, en general, los exchanges piden detalles como los siguientes:

  • Nombre del cliente
  • Número de la Seguridad Social
  • Número de cuenta
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección de residencia (prueba de residencia)
  • Verificación de identidad electrónica
  • Documentos de identidad expedidos por el Gobierno, como pasaportes, permisos de conducción, facturas de servicios públicos, etc.

El exchange valida esta información con bases de datos oficiales y evalúa si cumple las medidas de KYC. También evalúa si el cliente tiene un perfil de alto o bajo riesgo, o si está implicado en algún tipo de actividad corrupta o delictiva.

Asimismo, comprueba si los clientes son:

  • Personas expuestas políticamente (PEP)
  • Personas de las que se difunde información negativa en los medios (noticias negativas o desfavorables)
  • Personas con sanciones internacionales

¿Para qué sirve el procedimiento KYC en el sector de las cripto?

La mayoría de las criptomonedas son activos no regulados y no están sometidas a la jurisdicción de ninguna autoridad centralizada, a ningún banco, ni a las restricciones contra el lavado de dinero. Las transacciones de cripto son anónimas y rápidas, lo que hace que a los actores malintencionados les resulte más fácil implicarse en tramas de lavado de dinero. Los procedimientos de KYC ayudan a limitar estas actividades delictivas, evitar estafas y aumentar la confianza de los usuarios en las cripto en general, pues garantizan que los exchanges de cripto sean lugares seguros para las transacciones financieras.

Beneficios del procedimiento KYC en el sector de las cripto

Entre las ventajas de las normativas de KYC se incluyen las siguientes:

  • Garantizar el cumplimiento normativo por parte de las plataformas: los procedimientos de KYC ayudan a las empresas y las instituciones financieras a cumplir las legislaciones estatales y las normas internacionales, reduciendo los riesgos y las disputas legales.
  • Generar confianza entre los clientes y transparencia: muchos exchanges de cripto siguen sin estar regulados y pueden facilitar actividades delictivas. Los procesos de KYC lo impiden en gran medida y contribuyen a generar confianza.
  • Aumentar la estabilidad del mercado: la verificación de la identidad protege las transacciones para favorecer la estabilidad del mercado.
  • Proteger la reputación: al eludir las actividades delictivas, las organizaciones pueden proteger sus fondos, evitar daños y proteger su reputación en el mercado.
  • Frenar el número de casos de lavado de dinero: el mercado cripto comunicó un aumento del 30% de delitos de lavado de dinero de 2020 a 2021. El procedimiento KYC es una medida preventiva importante que los exchanges de cripto pueden adoptar para frenar el lavado de dinero.

Riesgos del procedimiento KYC en el sector de las cripto

Las criptodivisas forman parte de la economía descentralizada, y cualquier normativa las obliga a permanecer bajo el control de una autoridad reguladora. El procedimiento KYC también afecta al anonimato, ya que los clientes deben compartir su información personal con una autoridad centralizada. La verificación de identidad lleva tiempo y puede retrasar las transacciones y otras actividades financieras. Además, ofrece a los hackers la posibilidad de robar información personal de los clientes en las bases de datos de los exchanges.

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