إقراض أصولك المشفرة

إقراض الأصول المشفرة يمكن أن يسمح لك بتنمية أصولك دون بذل الكثير من الجهد أو المخاطرة. إليك كيفية إقراض أصولك المشفرة.

التكديس حقاً شيء رائع. لقد أوضحنا في المقالة السابقة من دليلنا كيف يمكنك تكديس أصولك المشفرة لتنمية أصولك. هذا لم يكن كل شيء. لو كنت تتذكر، قلنا أنه يوجد طرقاً متعددة للقيام بذلك دون بذل الكثير من الجهد. لذلك في هذه المقالة، سنشرح مفهوم إقراض الأصول المشفرة وكيف يمكنك القيام بذلك لتوليد تدفق إضافي من الإيرادات.

لطالما كان الإقراض والاقتراض جزءاً من بنيتنا الاقتصادية الأساسية. ومع ذلك، بينما تغير الأصول المشفرة الطريقة التي نتبادل بها القيمة، أصبح لدينا الآن بديلاً للنموذج التقليدي غير المربح. يطلق على هذا التمويل اللامركزي ويعرف أيضاً اختصاراً Defi.

إذا كنت تمتلك عملات مشفرة خاملة في محفظتك، يمكنك إقراضها مباشرةً إلى مستخدمي الأصول المشفرة الآخرين وكسب معدلات فائدة عالية.

مستعد لاستكشاف كيف؟ دعنا نتعمق أكثر.

لماذا تُقرض (أو تقترض) باستخدام الأصول المشفرة؟

فكر في كلمة “قرض”. ماذا ترى؟ طابور انتظار في بنك؟ وجه مدير بالكاد يستمع لما تقوله؟ طن من الأعمال الورقية؟ أو، في أسوأ السيناريوهات، ترى البنك يستخدم أموالك لفرض معدلات فائدة عالية على القروض وجني الأرباح منها بينما يدفع لك الفتات.

مهماً كان الأمر، فإنه بلا شك ليس شيئا لطيفا.

في عالم مليء بالأشخاص الذين يسعون للحصول على خدمات تعاملهم بشكل جيد ويسهل الحصول عليها، فإن الطريقة التقليدية لأخذ قرض من أحد البنوك بالتأكيد غير مقبولة بالنسبة للكثيرين.

إنها تجربة مروعة حتى لأولئك الذين يحفظون النقود في هذه البنوك. البنوك تُقرض ما لديها من أموال إلى المقترضين وتقتسم معك فقط جزء لا يُذكر من الفائدة التي يجنونها منها.

لهذه الأسباب، لدينا طلب متزايد على المنصات التي يمكنها تقديم قروض فورية بأقل قدر من الأعمال الورقية.

وأنت تعرف بالفعل ما نحن بصدد قوله. الأصول المشفرة تحل تلك المشكلة.

بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) اكتسبت شهرة كبيرة في الآونة الأخيرة. فهي تسمح للمستخدمين بالحصول على قروض فورية دون الحاجة إلى الانتظار في طابور أو قراءة اتفاقيات من 50 صفحة أو توقيع كمّ من المستندات.

على هذه المنصات، العقود ذاتية التنفيذ التي يطلق عليها العقود الذكية تحل محل الوسطاء كالبنوك. وهي تسمح للأفراد بإقراض واقتراض العملات المشفرة مباشرةً من بعضها بعضاً.

كما يوحي اسمها، العقود الذكية يتم إنشاء الكود الخاص بها بذكاء للتعامل مع عملية إقراض واقتراض النقود؛ دون تدخل بشري. هذا يعني أن العملية ستكون مؤتمتة بالكامل وستكون أنت المستفيد الرئيسي من جميع الفوائد التي تكسبها أصولك المشفرة.

الإقراض هو أفضل طريقة لتوليد عائدات سلبية إذا كنت شخص يريد الاستثمار في أصول أقل تقلباً. يمكنك امتلاك عملات مستقرة وإقراضها لتحقيق ما بين 1 إلى %11 مردود مئوي سنوي، وأحياناً أكثر من ذلك.

ماذا تقول؟ حتى %11 أو أكثر؟ نعم. بالضبط.

لكن ماذا عن أمان أموالك في غياب وسيط لمحاسبة جميع الأطراف المعنية؟ كيف تعرف أن المقترض لن يأخذ أموالك ويهرب؟ وهنا يبرز دور القروض المضمونة.

ما هي القروض المضمونة؟

باستثناء عدد قليل من الأصدقاء المقربين، الذين يستحقون مكانة خاصة في الجنة، لن يقرضك أحد المال بدون ضمانات تضمن لهم سلامة أموالهم. على سبيل المثال، إذا ذهبت إلى أحد البنوك للحصول على قرض لبناء منزل على قطعة أرض تملكها، فقد يستخدم البنك الأرض كضمان. من خلال القيام بذلك، يمكن للبنك أن يطمئن إلى أنه في حالة تخلفك عن سداد دفعاتك، سيكون لديه الحق القانوني في المطالبة بأرضك واسترداد أمواله.

مع أننا لا نتحدث عن القروض البنكية اليوم، فإن القروض المضمونة في عالم الأصول المشفرة تعمل بنفس الطريقة. ومع ذلك، على عكس البنوك، تعمل معظم منصات إقراض الأصول المشفرة بقروض بضمانات بشكل زائد. على سبيل المثال، يطلب منك بروتوكول الإقراض Compound ضمان قرضك بحد أدنى %150 من إيثر (ETH). وعليه، إذا كان المقترض مضطراً لاقتراض 1,000$، فسيتم إقفال ما لا يقل عن 1,500$ من ETH كضمان.

أيضاً، هناك غرامة إضافية على المقترضين في حالة انخفاض قيمة ETH المُقفلة إلى أقل من %150 من إجمالي المبلغ المُقترَض. لتجنب هذه الغرامة، غالباً ما يعزز المستخدمون قروضهم بضمان قيمته أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات.

هذه الضمانات للقروض بشكل زائد تضمن سلامة الأموال المُقرضَة حتى إذا لم يتمكن المقترض من سداد القرض.

حسناً، يبدو ذلك “مؤمَّن بشكل كبير” الآن.

تشعر بالفعل بالرغبة في التخلي جزئياً عن بنكك؟ لا تتعجل. دعنا نستكشف كيف يمكنك إقراض أصولك المشفرة وتنمية أصولك، بدون بنك.

إليك كيف يمكنك إقراض أصولك المشفرة

مستعد لبدء إقراض أصولك المشفرة لإضافة تدفق إضافي من الإيرادات وتنمية أصولك؟ يمكنك فعل ذلك بعدة طرق. لكن اختيار الطريقة التي تناسب احتياجاتك ستجعل حياتك أسهل.

البروتوكولات اللامركزية مثل Compound أو Aave ستقرض أصولك المشفرة بسعر فائدة محدد. بمجرد الوصول إلى هناك، يمكنك تحويل الأصول المشفرة التي تريد إقراضها وانتظارها لتولّد فائدة من أجلك. نظراً لعدم وجود وسطاء معنيين بالاحتفاظ بالسجلات، فإن العقد الذكي يُخصص لك سندات تعمل كإثبات على المبلغ الذي أقرضته. على سبيل المثال، بروتوكول Compound يمنحك الرموز المركبة (cTokens) نظير العملات المشفرة التي تقرضها، وتتم إضافة المزيد من الرموز المركبة (cTokens) إلى محفظتك عندما يجني مبلغ الإقراض فوائد.

إذا كان كل هذا يبدو معقداً بعض الشيء، فيمكنك أيضاً إقراض عملاتك المشفرة من خلال منصات مركزية. ولكن مرة أخرى، كما نقول دائماً، مع الكيانات المركزية، أنت لا تملك أصولك المشفرة فعلياً، وقد يفرضون أيضاً رسوم خدمة.

وكيف أحصل على الفوائد؟

سهل. إذا كنت تستخدم بروتوكول Compound، على سبيل المثال، يمكنك إرسال cTokens مرة أخرى إلى العقد الذكي، والعقد سيعيد عملاتك المشفرة الأولية إلى جانب الفوائد التي ربحتها. بعد كل ما قيل، فإن كيف تُقرض أصولك المشفرة لتنمية أصولك هو خيار لا يزال لك أن تتخذه.

الإقراض هو مجرد جزء صغير من ثورة التمويل اللامركزي (DeFi) الأكبر، وعليك أن تكون منتبهاً – فالأمور على وشك أن تصبح مشوّقة للغاية. ولقد سمعتها هنا أولاً. دعنا نشاهد حلقة School of Block حول التمويل اللامركزي (DeFi) لتعرف بالضبط إلى أين نتجه!

إخلاء مسؤولية: التداول والإقراض وغيرها من خدمات المعاملات المشفرة يتم توفيرها من خلال شركاء الطرف الثالث. لا تقدم Ledger أي مشورة أو توصيات بشأن استخدام خدمات الطرف الثالث هذه.